En 30 segundos
Analizamos la sentencia n.º 279/2024 de 21 de febrero de 2024, dictada por la Sección Sexta de la Audiencia Provincial de Málaga (Id Cendoj: 29067370062024100131).
Esta resolución es fundamental porque demuestra cómo actúan las entidades bancarias: aunque saben que la cláusula es nula, recurren la sentencia para intentar ahorrarse las costas procesales y desanimarte. Pero la justicia es clara: si el banco te coló una cláusula abusiva, paga él.
Los argumentos de los afectados (o por qué Delia y Herminio dijeron basta)
Delia y Herminio tenían dos préstamos hipotecarios con ING, firmados el 30 de octubre de 2014 y el 20 de octubre de 2016.
Como se hacía por aquel entonces, el banco les impuso una cláusula donde ellos pagaban absolutamente todos los gastos (notaría, registro, gestoría, tasación) y además un interés de demora altísimo (sumando 7,50 puntos al Euribor).
Hartos de la situación, acudieron al juzgado exigiendo que se declarara la nulidad de esas condiciones abusivas y que les devolvieran su dinero.
Los argumentos del banco (ING intentando escurrir el bulto)
ING, en su línea, intentó agarrarse a lo que pudo.
Tras perder el primer asalto, presentaron un recurso de apelación. Su argumento principal era que, como el juzgado no les había condenado a devolver el 100% de todos los conceptos, la estimación de la demanda era solo “parcial”.
Con esa excusa, pedían que no se les condenara a pagar las costas del juicio. Básicamente, su jugada era que reclamar te saliera tan caro en abogados que prefirieras quedarte en casa.
La decisión del Juzgado
El Juzgado de Primera Instancia N.º 18 Bis de Málaga no se anduvo con rodeos.
Le dio la razón a los consumidores, declarando nulas tanto la cláusula de gastos como la de intereses de demora. Condenó a ING a abonar 1.983,02 euros, más los intereses legales desde la fecha en que Delia y Herminio pagaron esas facturas.
Y, por supuesto, impuso las costas procesales a la entidad bancaria.
La decisión de la Audiencia
La Sección Sexta de la Audiencia Provincial de Málaga desestimó el recurso de ING y confirmó la primera sentencia.
El tribunal se basó en el principio de efectividad del Derecho de la Unión Europea y en la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).
El fundamento clave es que ganar un pleito por cláusulas abusivas no puede costarle dinero al consumidor. Si no se condenara en costas al banco, dice textualmente la resolución: “se produciría un efecto disuasorio inverso, pues no se disuadiría a los bancos de incluir las cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios, sino que se disuadiría a los consumidores de promover litigios por cantidades moderadas”.
Por tanto, impuso a ING también las costas de esta segunda instancia.
Conclusión
Aunque en este caso concreto no llegó a pronunciarse el Tribunal Supremo, la Audiencia utiliza constantemente la doctrina que nuestro Alto Tribunal fijó en sus sentencias de 2019, 2020 y 2021.
El Supremo ya sentenció que, en defecto de un pacto válido, los aranceles de registro los paga el banco al 100%, y los de notaría se dividen al 50%. Además, como mencionábamos al principio, la gestoría y tasación ahora se devuelven al 100%, dejando claro que la balanza se inclina, por fin, hacia el lado de los consumidores.
En resumen, los bancos seguirán intentando alargar los procesos para ver si tiras la toalla, pero las cartas están marcadas a tu favor: si te cobraron gastos indebidos, te los tienen que devolver, con intereses, y asumiendo los costes del juicio.
Si estás harto de hacer de cajero automático para tu entidad, sabes que en Las Palmas y en toda España los tribunales están parando estos abusos. No dejes que se queden con lo que es tuyo. Por aquí para reclamar los gastos de hipoteca a ING.
¿Quién está detrás de este artículo?
Andrés Roda es el abogado responsable de este análisis. Si quieres saber en manos de quién estás, conoce su trayectoria o revisa los casos de éxito y repercusión mediática que avalan su experiencia.
Preguntas frecuentes para que no te tomen el pelo con tu hipoteca
1. Mi hipoteca es antigua, de 2014. ¿Ya se me ha pasado el arroz para reclamar?
Para nada. Fíjate en el caso de Delia y Herminio; su hipoteca era de octubre de 2014 y han recuperado casi 2.000 eurazos, más los intereses legales generados desde el día que pagaron las facturas. Mientras la cláusula sea abusiva, hay partido.
2. El banco me ha llamado para devolverme una parte de los gastos si no les demando, ¿firmo el acuerdo?
Ni se te ocurra sin que lo mire alguien que sepa de qué va esta historia. Muchas veces te ofrecen migajas a cambio de que firmes un documento renunciando a reclamar el resto del dinero o los intereses de todos estos años. Que no te la cuelen dos veces.
3. ¿Por qué Delia y Herminio no recuperaron el 100% de la tasación y la gestoría si el Supremo dice que les toca?
A ver, aquí viene la lección de oro de este caso. El Tribunal Supremo ya ha dejado clarísimo que, si tu hipoteca es de antes de la nueva ley, te toca recuperar el 100% de los gastos de tasación y de gestoría. Pero ojo a la jugada: en el primer juicio, el juez solo les dio el 50% de estos conceptos a Delia y Herminio. Como ellos no recurrieron esa decisión, la Audiencia Provincial se encontró con las manos atadas. En derecho hay una regla que prohíbe empeorar la situación del único que apela (que en este caso fue ING intentando escaquearse de las costas), lo que los de toga llaman prohibición de la reformatio in peius. Moraleja: hay que ir a por todas desde el principio y con una buena estrategia, porque si te conformas o no exiges lo que te corresponde por ley, le estás regalando tu propio dinero al banco.
4. Vale, voy a reclamar. ¿Cuánto me va a costar que miren mi escritura para saber si el banco me debe dinero?
Te lo pongo muy fácil, de frente y sin letra pequeña. Tienes dos opciones. Si quieres venir a vernos y sentarte con nosotros en el despacho, te cobramos 60 €.
Pero, si eres de los que prefieren hacerlo todo desde el sofá de casa sin perder tiempo en atascos, nos envías la documentación por email, le echamos un ojo y te decimos si tienes caso por exactamente 0 €. Sí, lo has leído bien. Nos mandas los papeles, los estudiamos y te damos la respuesta.
5. Pero si les mando los papeles por email y le echan un ojo, ¿luego me van a quitar el 20% de lo que el banco me devuelva, como hacen las plataformas de internet?
Con nosotros eso no pasa. Te miramos los papeles por 0 € a distancia (o por 60 € si vienes al despacho). No nos gusta meter la mano en tu dinero recuperado.
