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Analizamos la sentencia n.º 130/2024 de 05 de febrero de 2024, dictada por la Sección 2 de la Audiencia Provincial de Lleida (Id Cendoj: 25120370022024100116).
Esta resolución es importante para los afectados porque demuestra cómo los bancos, incluso a día de hoy, intentan retorcer la realidad inventándose supuestas “negociaciones” con el cliente para no devolver el dinero cobrado indebidamente.
El hartazgo de Justino con los gastos de su hipoteca
Esto pasa a menudo. Justino firma su préstamo hipotecario con ING Bank el 12 de abril de 2007 y, menos de un año después, el 21 de enero de 2008, firma una novación.
En ambos documentos, la entidad le coló unas cláusulas (la quinta y la sexta, respectivamente) que le obligaban a rascarse el bolsillo y pagar absolutamente todos los gastos notariales, registrales y de gestoría.
Justino, harto de que se quedaran con un dinero que no les correspondía, decidió acudir a los tribunales reclamando la nulidad de esas condiciones generales de la contratación, que le impusieron sin rechistar, exigiendo la devolución de sus 771,88 euros.
La excusa de ING Bank
ING no se iba a quedar callado, claro. Su defensa fue la clásica cortina de humo bancaria.
Dijeron que no había abuso porque el contrato fue muy “equilibrado”. Su argumento estrella era que ellos, en un alarde de generosidad, no le habían cobrado a Justino ciertas comisiones (apertura, amortización anticipada o modificación de condiciones), y que eso demostraba que las cláusulas se habían “negociado” de tú a tú.
Trataron de convencer al juez de que perdonar unas comisiones compensaba el hecho de obligar al cliente a pagar el 100% de la factura del notario y del registro.
La extraña decisión del Juzgado
El Juzgado de Primera Instancia n.º 6 de Lleida hizo algo rarísimo. Le dio la razón a medias a Justino.
Declaró nula la cláusula de los intereses de demora, pero, sorprendentemente, se tragó a medias el cuento del banco y desestimó la nulidad de las cláusulas de gastos.
El juez reconoció que Justino era consumidor y que el banco no había aportado pruebas de haber negociado nada, pero, en un giro de guion incomprensible, desestimó la demanda en relación con las cláusulas de gastos, basándose en una sentencia antigua que no tenía nada que ver con este caso.
El golpe en la mesa de la Audiencia Provincial
Justino recurrió, y la Audiencia Provincial de Lleida no tuvo piedad con el banco ni con la sentencia anterior.
Revocó el fallo y estimó íntegramente la demanda de Justino. Los magistrados dejaron claro que no cobrar una comisión por política comercial no significa, ni de broma, que el cliente haya podido sentarse a negociar los gastos.
El tribunal tumbó las cláusulas cinco y seis, condenando a ING a devolver los 771,88 euros (524,99 € de la hipoteca y 246,89 € de la novación). La frase fundamental que resume este varapalo, apoyándose en Europa, es clara: “si no existiera la cláusula controvertida, el consumidor no tendría que pagar todos los gastos e impuestos de la operación”.
La postura inamovible del Tribunal Supremo
En este caso, la Audiencia no inventó nada; aplicó a rajatabla lo que ya ha dicho el Tribunal Supremo en sentencias como la del Pleno de 23 de enero de 2019 y la de 3 de mayo de 2022.
El Alto Tribunal ya estableció que imponer todos los gastos al consumidor causa un desequilibrio importante e injustificado, determinando que los gastos de notaría deben pagarse a medias (50%), y los de registro, gestoría y tasación los debe pagar el banco al 100%.
Además, avala que el banco debe pagar intereses desde el mismo día en que el cliente soltó el dinero indebidamente.
Conclusión
Justino se plantó frente a ING, no se dejó amedrentar por las excusas de supuestas negociaciones y recuperó su dinero con intereses.
La justicia castiga la mala fe de las entidades que intentan ahorrarse costes endosando facturas enteras a sus clientes aprovechándose de contratos predispuestos.
Si tú también firmaste tu hipoteca asumiendo todos los gastos, ese dinero sigue siendo tuyo y el banco está jugando con tu paciencia para ver si te rindes. Toca moverse. Haz clic aquí para reclamar los gastos de hipoteca a ING.
¿Quién está detrás de este artículo?
Andrés Roda es el abogado responsable de este análisis. Si quieres saber en manos de quién estás, conoce su trayectoria o revisa los casos de éxito y repercusión mediática que avalan su experiencia.
Preguntas frecuentes que te haces mientras el banco se queda con tu dinero
1. ¿De verdad puedo reclamar si firmé la hipoteca hace mil años?
Justino firmó la suya con ING en 2007 y la modificó en 2008. El tiempo no borra la trampa. La cláusula abusiva es nula de pleno derecho, lo que significa que no caduca por más años que pasen. Si pagaste tú al notario y al registro, hay partido.
2. El banco me dice que “negociamos” porque no me cobraron la comisión de apertura. ¿Cuela?
No. Es la misma excusa que usó ING en este caso. La justicia ya les ha dicho que perdonarte una comisión por política comercial de su propio negocio no significa que tú pudieras negociar o cambiar la obligación de pagar todos los gastos. Es una milonga y los tribunales ya no se la tragan.
3. Vale, gano. ¿Pero me devuelven también los intereses de todos estos años?
Hasta el último céntimo. La sentencia es clarísima: el banco se enriqueció injustamente con tu dinero, así que te toca recuperar el principal más el interés legal desde la fecha exacta en la que hiciste esos pagos. No les regales ni la propina.
4. Vale, voy a reclamar. ¿Cuánto me va a costar que miren mi escritura para saber si el banco me debe dinero?
Te lo pongo muy fácil, de frente y sin letra pequeña. Tienes dos opciones. Si quieres venir a vernos y sentarte con nosotros en el despacho, te cobramos 60 €.
Pero, si eres de los que prefieren hacerlo todo desde el sofá de casa sin perder tiempo en atascos, nos envías la documentación por email, le echamos un ojo y te decimos si tienes caso por exactamente 0 €. Sí, lo has leído bien. Nos mandas los papeles, los estudiamos y te damos la respuesta.
5. Pero si les mando los papeles por email y le echan un ojo, ¿luego me van a quitar el 20% de lo que el banco me devuelva, como hacen las plataformas de internet?
Con nosotros eso no pasa. Te miramos los papeles por 0 € a distancia (o por 60 € si vienes al despacho). No nos gusta meter la mano en tu dinero recuperado.
