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Analizamos la sentencia n.º 2994/2023 de 20 de diciembre de 2023, dictada por la Sección 28 de la Audiencia Provincial de Madrid (Id Cendoj: 28079370282023103638).
Esta sentencia porque ilustra perfectamente cómo operan las entidades financieras. A veces, recurren y alargan los procesos sin argumentos sólidos, simplemente para desgastar a los afectados y ver si por el camino se rinden.
Aquí vas a ver cómo a ING Bank la jugada le salió muy mal.
El hartazgo de Custodia y Erasmo
Pongámonos en contexto. Custodia y Erasmo firmaron su escritura de préstamo hipotecario con ING Bank el 13 de octubre de 2016.
Como te pasó a ti y a casi todo el mundo en este país, el banco les coló una cláusula por la que ellos (los afectados) tenían que hacerse cargo de absolutamente todos los gastos de formalización y de los tributos.
Un día, hartos de que se quedaran con su dinero, decidieron demandar a la entidad para que se declarara la nulidad de esa cláusula y les devolvieran lo que pagaron de más al notario, al registro y a la gestoría.
La rabieta de ING Bank
Ante la demanda, ING Bank hizo lo que suelen hacer muchas veces los bancos: tratar de defender lo indefendible.
Tras recibir un revés en los juzgados, el banco decidió interponer un recurso de apelación. ¿Su argumento principal? Mostraron su profunda “disconformidad con la atribución de gastos de notaría”.
Se quejaban amargamente de que les obligaran a pagar el 100% de la factura del notario, argumentando que no era lo que marcaba la ley.
La decisión del Juzgado
Antes de llegar a la Audiencia, el Juzgado de 1ª Instancia Nº 101 BIS de Madrid fue rotundo. Declaró la nulidad de pleno derecho de la cláusula de gastos hipotecarios.
¿El resultado? Condenó a ING Bank a rascarse el bolsillo y a devolver a Custodia y a Erasmo la cantidad de 1.393,14 euros, más los intereses legales desde el momento en que hicieron el pago.
También condenó al banco a pagar las costas procesales.
La Audiencia de Madrid pone a ING en su sitio
Cuando el recurso llegó a la Sección 28 de la Audiencia Provincial de Madrid, los magistrados no dieron crédito.
El tribunal desestimó íntegramente el recurso de ING Bank y confirmó la sentencia inicial. El fundamento de derecho clave de esta resolución se basa en constatar la realidad documental frente a las excusas del banco.
La Audiencia le recordó a ING que nadie le había condenado a pagar el 100% de los gastos de notaría, sino la mitad. La frase fundamental que resume esto es: “La sentencia condena al pago del 50% de los gastos de notaría y no al 100% como manifiesta la parte recurrente y en consecuencia decae el motivo de apelación”.
Lo que dice el Tribunal Supremo
Esta sentencia de la Audiencia de Madrid aplica milimétricamente la doctrina del Tribunal Supremo. Y esto es lo que a ti te interesa.
La jurisprudencia consolidada de nuestro Alto Tribunal establece un reparto muy claro cuando se anula la cláusula abusiva: el banco tiene la obligación de devolverte el 100% de los gastos de Registro de la Propiedad, Gestoría y Tasación, y el 50% de los gastos de Notaría.
¿Que te dicen que tu caso ha caducado porque firmaste hace mil años? No es cierto. El TJUE ya ha sentenciado que el plazo de prescripción para reclamar no empieza a correr hasta que el consumidor es consciente de la abusividad de la cláusula y de que tiene derecho a reclamar. El reloj no se ha parado para ti.
Conclusión
ING intentó dilatar el pago de apenas 1.300 euros interponiendo un recurso fundamentado en algo que su propia condena no decía.
El banco esperaba que el cliente se aburriera por el camino, pero la Audiencia Provincial les ha obligado a pagar hasta el último céntimo, intereses y costas incluidas.
A las entidades financieras no les importa perder en los tribunales, lo tienen presupuestado; a lo que juegan es a la estadística de los que deciden no reclamar por pereza o miedo.
Si prefieres que el banco siga engordando su cuenta de resultados con el dinero que sudaste para poder pagar tu hipoteca, no hagas nada. Pero si ya te has cansado de que te tomen el pelo y quieres recuperar lo que es tuyo, si haces clic aquí te decimos cómo reclamar los gastos de tu hipoteca a ING.
¿Quién está detrás de este artículo?
Andrés Roda es el abogado responsable de este análisis. Si quieres saber en manos de quién estás, conoce su trayectoria o revisa los casos de éxito y repercusión mediática que avalan su experiencia.
Preguntas frecuentes que te haces mientras el banco se queda tus ahorros
1. ¿Mi hipoteca es muy antigua, todavía puedo reclamar el dinero al banco o ya prescribió?
Los bancos van a intentar contarte la milonga de que llegas tarde. Es falso. Gracias a los últimos varapalos del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), el plazo para reclamar no empieza cuando firmaste tu hipoteca en la notaría sudando tinta, sino cuando tú, como consumidor, te das cuenta de que te la han jugado y eres consciente de tus derechos. Si te estás enterando hoy, tu plazo empieza hoy.
2. ¿Cuánto dinero me tiene que devolver ING (o cualquier otro banco) exactamente?
No es una cifra al azar, el Tribunal Supremo ya les hizo la lista de la compra. Te tienen que ingresar el 100% de lo que pagaste por el Registro de la Propiedad, la factura de la Gestoría y la Tasación de la casa. Además, te deben el 50% de la factura del Notario. Y ojo, todo eso sumado a los intereses legales desde el día que te hicieron pagar. En el caso de esta sentencia, casi 1.400 euros. Calcula.
3. ¿Si demando a mi banco tomarán represalias o me cancelarán la cuenta?
El banco no tiene sentimientos, ni se va a ofender, ni te va a cancelar la tarjeta por reclamar tus derechos. Tienen departamentos enteros dedicados a pagar estas sentencias. Si no les reclamas, brindan a tu salud en la junta de accionistas. Si les demandas, pagan lo que dice el juez y a otra cosa. No le tengas miedo a quien juega con tu dinero.
4. Vale, voy a reclamar. ¿Cuánto me va a costar que miren mi escritura para saber si el banco me debe dinero?
Te lo pongo muy fácil, de frente y sin letra pequeña. Tienes dos opciones. Si quieres venir a vernos y sentarte con nosotros en el despacho, te cobramos 60 €.
Pero, si eres de los que prefieren hacerlo todo desde el sofá de casa sin perder tiempo en atascos, nos envías la documentación por email, le echamos un ojo y te decimos si tienes caso por exactamente 0 €. Sí, lo has leído bien. Nos mandas los papeles, los estudiamos y te damos la respuesta.
5. Pero si les mando los papeles por email y le echan un ojo, ¿luego me van a quitar el 20% de lo que el banco me devuelva, como hacen las plataformas de internet?
Con nosotros eso no pasa. Te miramos los papeles por 0 € a distancia (o por 60 € si vienes al despacho). No nos gusta meter la mano en tu dinero recuperado.
