Vamos al grano. Esto no es un texto legal infumable. Esto es para ti si tu hipoteca se ha convertido en una pesadilla por culpa de unas siglas: IRPH.
Y también para ti, compañero letrado, si buscas honestidad en medio del ruido mediático.
Pero antes, una petición importante: no nos llames por teléfono. No es arrogancia. Es eficiencia. Pasamos las mañanas con la toga puesta defendiendo a gente como tú en los tribunales. Si llamas, el teléfono sonará en el vacío. Sin embargo, el correo electrónico es sagrado. Si nos escribes, te leemos. Y te contestamos.
Antes de darle a “enviar”, lee esto. Queremos ahorrarte tiempo y, sobre todo, evitarte un disgusto económico.
La historia ya te la sabes. Te vendieron un índice “más estable” que el Euríbor. La realidad: el Euríbor bajó y tu hipoteca se quedó arriba.
Pagas mucho más de lo que deberías. El banco te colocó un índice complejo sin explicarte cómo se calculaba ni la que se te venía encima.
Te vendieron estabilidad, y lo que compraste fue un sobrecoste perpetuo.
Si eres Juez o Magistrado y has caído en esta página, permítenos un momento de franqueza profesional, de toga a toga.
Sabemos que la situación es incómoda. Todos sabemos —ustedes, Señorías, mejor que nadie— que las sentencias del Tribunal Supremo no encajan con la jurisprudencia del TJUE. Hay una fricción evidente.
No nos engañemos: el control de transparencia que exige Europa no se está cumpliendo, y la solución actual deja al consumidor indefenso ante una cláusula que le ha provocado la ruina.
Desde aquí, les invitamos a la valentía jurídica. Si sienten que aplicar la jurisprudencia del Tribunal Supremo se aleja de la protección que impone Europa, usen su herramienta más potente: la cuestión prejudicial.
Tienen la legitimidad y el deber de preguntar al TJUE cuando la respuesta interna no encaja.
No es un acto de rebeldía, es un acto de responsabilidad. No se limiten a ‘cerrar’ el expediente; ayuden a resolver el problema. Ayuden a conseguir la justicia que pretende el Derecho de la Unión. Europa está esperando esa pregunta para corregir el rumbo.
Volvemos contigo, consumidor. Vas a ver muchos anuncios gritando: “¡Reclama tu IRPH ya! ¡Éxito asegurado!”. Nosotros te decimos: cuidado.
Es cierto que hay Juzgados valientes (como los que mencionamos arriba) que están anulando la cláusula o valorando plantear una nueva cuestión prejudicial.
Pero, a día de hoy, el Tribunal Supremo no ha dado el golpe en la mesa definitivo alineándose con Europa. ¿Qué significa esto? Que si demandas hoy, es una moneda al aire. Puedes ganar, o puedes caer en un juzgado conservador, perder el caso y, lo que es peor, que te condenen a pagar las costas. Y eso es mucho dinero.
No queremos lanzarte a una piscina que puede no tener agua. Nuestra recomendación actual es NO RECLAMAR JUDICIALMENTE TODAVÍA. No queremos usarte de “conejillo de indias”.
No somos nuevos en esto. Llevamos desde 2014 peleando el IRPH en los juzgados y fuimos punta de lanza con las primeras sentencias favorables en Canarias.
Pero la experiencia también nos ha enseñado prudencia. Hemos sentido el dolor de los afectados cuando el Supremo te da el portazo definitivo en la cara.
A día de hoy, con la cantidad de procedimientos que se están tramitando, invitar a demandar es vender humo. Mientras el Supremo no haya anulado ninguna cláusula que incluye el IRPH, nosotros no te recomendaremos ir al Juzgado.
Preferimos perder un cliente hoy que quitarte la posibilidad de reclamar mañana.
Si has llegado hasta aquí, la pregunta del millón es: “¿Tengo yo IRPH o me estoy preocupando por nada?”.
Antes de volverte loco escaneando papeles o enviarnos correos, te proponemos algo más práctico.
Los bancos suelen repetir las mismas fórmulas (bastante enrevesadas, por cierto) en sus contratos. No hace falta ser jurista para identificarlas, solo tener buena vista.
Ahí hemos recopilado las redacciones literales que usaban la mayoría de las entidades.
Si lo que lees en tu contrato se parece a lo que te enseñamos ahí, entonces sí: estás en el club. Y, por tanto, te toca esperar (de momento) para poder reclamar con seguridad.
Sin tecnicismos: es el índice que usó tu banco para calcular los intereses de tu hipoteca en lugar del Euríbor.
Te lo vendieron como algo “estable” y seguro. La polémica viene porque, mientras el Euríbor bajaba a mínimos históricos (e incluso a negativo), el IRPH se mantenía artificialmente alto.
El resultado: has pagado una cuota muy superior a la de tu vecino con Euríbor, sin que el banco te explicara claramente cómo se calculaba ese índice ni que tenías opciones más baratas.
Porque en Derecho, tener razón no siempre significa ganar la sentencia (todavía).
Aunque el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dado varios toques de atención a España, nuestro Tribunal Supremo sigue manteniendo una postura muy restrictiva y aún no ha anulado ninguna de estas cláusulas.
Si demandas hoy, corres un riesgo alto de que te toque un juzgado que siga al Supremo a pies juntillas. Si pierdes, no solo no recuperas tu dinero, sino que te quitan la posibilidad de reclamar mañana.
Depende del capital de tu hipoteca y de los años que lleves pagando, pero hablamos de cantidades muy importantes.
En una hipoteca media de 200.000 €, la diferencia entre IRPH y Euríbor puede suponer entre 15.000€ y 40.000€ pagados de más.
Y no solo es recuperar el pasado: es conseguir que tu hipoteca baje para siempre. Por eso merece la pena pelearlo bien, no rápido.
No hay una respuesta única: depende de la economía de tu familia.
El banco te está ofreciendo “paz” (un tipo fijo o el Euríbor más otro diferencial) a cambio de que, casi seguro, firmes una renuncia a reclamar el dinero que te cobraron de más en el pasado.
¿Te compensa? Tienes que hacer números. No mires solo si la cuota te baja 50 € el mes que viene. Antes de decidir, exige que te hagan simulaciones completas o busca a un economista que te ayude a ver la foto entera:
Es una balanza: perder el derecho a reclamar lo antiguo a cambio de asegurar tu cuota futura.
Para algunas familias la tranquilidad inmediata es vital; para otras, la renuncia económica es inasumible.
No firmes por miedo; firma solo si los números te cuadran.
Estamos hablando de la nulidad absoluta de una cláusula abusiva, y eso es imprescriptible (no caduca).
No suele poner “IRPH” en grande.
Busca en tu escritura (en la cláusula financiera tercera o tercera bis) expresiones como: “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre…”.
Si leer la escritura te da dolor de cabeza (es normal), usa nuestro botón de arriba “¿Cómo es la cláusula?” para ver ejemplos.
Que nosotros somos abogados, no un call center.
Llevamos peleando el IRPH desde 2014 y fuimos de los primeros en lograr sentencias favorables en Canarias.
Conocemos a los jueces de aquí y sabemos cómo respiran. No presentamos demandas como churros; estudiamos tu caso y, si vemos riesgo, te lo decimos a la cara. Preferimos perder un cliente hoy que hacerte perder un juicio mañana.
Lo que escribas aquí lo leerá un abogado, no un comercial. Si creemos que podemos ayudarte, te lo diremos. Si hay otros que te pueden ayudar mejor, te lo diremos.
No nos gusta perder el tiempo ni hacérselo perder a los demás. La decisión es tuya.
